信息技术应用创新是一场恢弘的远征。

随着政策支持力度逐步加强，信息产业的自主创新已逐步从试点进入规模化推广，再到应用落地的关键阶段。作为八大重点行业之一，金融行业的自主性和安全性事关国计民生，构建自主可控的IT基础设施尤为重要。

那么，当行业自研步入“深水期”，金融行业的发展现状如何，行业核心系统自主创新的痛点何在，如何尽量避过先行者踩过的坑，对于金融自主创新的未来趋势又有哪些值得关注的点，围绕上述议题，笔者近日采访了恒生电子总裁助理、技术平台总部副部长许欣芃。

近年来，潜在供应链风险持续加剧，金融行业IT基础设施自研进程显著加快。加之发展起步较早，从推进节奏来看，金融行业自研IT基础设施的的渗透率俨然已成为八大重点行业之首。但是，我们也不得不直面这样一个事实：碍于实施难度大、改造风险高等原因，信息技术应用创新的进程大多历时漫长且费尽周折。

当前，市场普遍认为，从2023年到2027年这五年将是信息产业创新发展的关键期。作为领头羊的金融行业正在发生哪些变化，又是否为了关键之战的到来做好了准备呢？

在许欣芃看来，最明显的变化就在于，核心系统的自主创新正在被提上了日程。核心系统的适配改造正从试点逐渐进阶为发展的刚需。

“三年前，大家还不会碰核心系统。一般会从办公系统入手开始尝试，这样不会伤筋动骨，但是现在情况变了，大家必须开始触及核心了。（从恒生的客户来看）基金公司主要在咨询O32，券商则主要在问UF2.0集中交易系统的适配改造计划。”

之所以会出现这一变化，政策引导至关重要。许欣芃判断，明年（2024年）可能会是一个比较关键的时间节点，因为有些金融机构已经决心从局部试点走向关键环节。更重要的是，核心系统是否形成已验证过的改造方案，自研支出占IT总支出的比例是多少，在明年可能会面临更高的要求。

此外，许欣芃还提到了信息技术应用创新和数字化转型双期叠加带来的变化。

随着金融数字化的横向扩张以及纵向延伸，金融机构开始在重要系统领域启动数字化实践。以证券为例，数字化转型的“主战场”逐步由零售经纪业务扩展到机构业务、资产管理、自营投资、中后台等多个领域。数字化转型全面提速。在此背景下，金融机构参与核心系统升级建设的主动性明显增强。

许欣芃认为，双期叠加既是机遇也是挑战。对金融机构来说，将信息技术创新建设和信息化重构两步并作一步走，在IT基础设施适配改造的同时实现技术的升级换代，是一举两得的事情。不过，由于数字化转型往往又会牵涉业务逻辑的调整，衍生出新的业务场景，这些不可控的变量可能引发各种难以预见的连锁反应。这对国内厂商而言就是一大考验。

尽管核心系统的自主创新刻不容缓，但是归根结底，这是一次关乎IT基础设施的重构，对所有人来说，“类似于釜底抽薪，没有过往经验可以借鉴”。因此，在谈到用户在基础设施选型时考虑的因素时，许欣芃着重谈到了“成功案例”的重要性。

“应用系统选型的时候，客户比较相信有成功案例的。比如，你的估值系统有没有上线过？上线过程中，团队、流程出现过哪些问题。客户会比较关心这些。”

正是基于这一原因，恒生电子自主创新战役项目组在今年年初立下军令状——要在年底前完成所有产品的适配发版。许欣芃介绍，恒生的所有产品可以归类为33类，目前所有产品已经100%完成适配发版；完成实施项目近150个，为70多家金融机构提供建设服务。

恒生要做的不是信息技术应用创新的某个板块，而是要成为一个兼容并包的集成商。这也是恒生在金融自主创新领域的差异化竞争力所在。

“我们帮客户做IT基础设施的选型，更确切地说，不是‘帮客户选’，而是给提供客户专业的建议。因为在我看来，信息技术应用创新最关键的就是要解决两件事——选基础设施和问题解决。上线之前，是如何选合适的设施上线；上线之后，是如何运维快速定位并解决问题。”

“无论是基础软硬件也好，应用软件也好，信息安全也好，所有这些最终都是为业务服务的。如果买了一堆软硬件却用不上，那就是白费力气。恒生更像一个集成商，为客户提供专业的解决方案，告诉客户我的产品可以支持你的业务，也可以支持你的国产设备，可以放心上线。（有恒生来兜底）这样一来，他们做系统改造和预算投入就没有那么慌了。”

而要真正做到这一点，将自身定位为“集成商”的恒生电子首先要保证“我们所有的产品必须要找到一个合作的客户，在客户现场能上线，保证行业选择恒生的时候没有多余的担忧。保证我们的版本都是到位的，我们的产品都是有案例支撑的，这就是我们的当务之急”。

不过，许欣芃也坦言，在自主创新一线的实践之路上，恒生踩过无数的坑。在登临成功彼岸之前，还有道道险滩要渡，重重关隘要越。

在不久前结束的2023恒生金融技术大会上，许欣芃总结了当前金融行业自主创新面临的六大痛点。

其一，数据库适配的多样性。

其二，自主创新系统上线的稳定性保障。

其三，商用中间件的功能补全。

其四，自主创新桌面终端的适配。

其五，自主创新低时延设备的性能优化。

其六，自主创新系统的业务连续性保证。

以数据库为例，目前数据库改造的主要难点在于：当前有200多个自研数据库，要让一个业务系统尽可能适配多种数据库，改造适配工作量难以评估。当时恒生提出了一个口号：一次SQL编写，处处运行。对此，许欣芃做了简要说明。

第一阶段：开发前，使用扫描工具进行兼容性评估，把所有的不兼容语法或特殊函数都识别出来进行分类。

第二阶段：开发运行时，提供统一SQL进行改写。“了解规则后，按照Oracle的语法写就可以转换成GaussDB、OceanBase的语法等直接运营。如果一些老系统不想改，换上我们的SQL引擎后，代码也基本可以跑通。”

第三阶段：测试时比较麻烦的问题在于，多个自研数据库回归测试工作量大。“我们在这层加了一些工具，帮助他们并行跑。只要点一次界面或者自动化测试，保证后台要比对所有的结果。”

简言之，通过前期的扫描、中期的转换以及后期的检测尽可能识别出问题，再做针对性的修改。许欣芃直言，这一过程历时漫长且很痛苦。

“因为行业数据库不是恒生说了算，我们能做的事是尽量适配更多的数据库。说实话，如果我们只适配一种数据库，到了客户现场再做调优、测试，成本会更高，耗时会更长。因此，我们先在自己公司内部从技术平台上入手，通过技术工具来降低行业的改造成本。”

当然要真正推进数据库改造的顺利“着陆”，依旧需要多方的共同努力。

在客户侧，许欣芃给出了两个建议：其一，客户选择2-3款数据库就可以了。如果初期为了省事一味贪多，那接踵而至的运维成本、人力成本可能不堪重负。其二，目前国内数据库市场鱼龙混杂，必然还要经历行业洗牌，因此尽量选择有大厂背景或国家队支持的国产数据库更有保障。

在数据库厂商侧，许欣芃坚信：在中国的业务场景下，数据库不是研发出来的，而是用出来的。通用数据库产品的制胜之道不在于技术有多先进，而是应该以卓越的抽象概括能力为依托，尽可能贴近业务需求，简化应用开发难度与工作量，与应用实现双向奔赴。

包括数据库改造在内的六大痛点是恒生在100多个项目中积累起来需要集中解决的问题。对于恒生而言，固然任重而道远，但至少有了努力的方向。

许欣芃谈到，基于这些问题，恒生将IT基础设施技术栈做了统一。不过，恒生也有自己的推荐，唯有建立生态合作伙伴关系，恒生才能与这些国内厂商进行深度合作，在内部先考量、先验证，统一沟通后再为客户提供更好用的自主创新整体解决方案，避免出现问题后再排查、再追责的乱象。

这就是恒生的选择：不是闭门造车，也不是专攻一隅，而是逢山开路，遇水架桥，纵使关山难越，吾辈亦可与同行的伙伴一起，成长为金融自主创新的远征路上不可或缺的六边形战士。

在自主创新之路上，磨炼研发技能，精进技术细节非常重要，洞察行业暗涌，把握时代脉搏也同样不可轻忽。

当前，券商业务转型升级，多样化、专业化的发展模式对券商核心交易系统提出了新的挑战。为满足变化的需求，恒生推出了新一代证券综合金融服务平台UF3.0。值得注意的是，在数据库选型上，UF3.0内存交易系统采用了恒生自研的内存数据库，替代传统关系型数据库。

内存数据库不是一个新鲜概念，但在当下却意外“翻红”。一切都始于券商对于交易性能的极致追求。

据不完全统计，今年已有至少13家券商对量化交易功能进行了迭代优化，以此来提升PB业务的核心竞争力。

随着核心交易全面进入“低延时”时代，如何支持存储大量的业务数据并提供高效的访问性能成为关键诉求。一场力争突破交易性能瓶颈的技术军备竞赛就此拉开大幕。

在许欣芃看来，这是好事。“一旦业务的需求发生了某种突变，对技术的要求就会更高，对我们这些技术从业者来说就有了更多的发挥空间。有纯粹的技术需求，技术人员的价值才能被充分发掘。”

在此背景下，内存数据库脱颖而出。

一方面，随着内存成本的下降，内存数据库正在成为大数据处理、高速读写和实时分析的关键解决方案；另一方面，鉴于用户体量和行业特质，证券行业是适合内存技术持续深耕的沃土。券商的实时处理业务可以通过内存数据库实现性能的进阶。

“为什么内存数据库特别适用于券商呢？要知道，全国股民数量总共才两亿，顶级券商的用户数也就千万量级。如果在互联网领域，内存技术的发展空间就极为有限，因为数据量要庞大得多。”

许欣芃认为，内存数据库会成为金融行业自主创新的一大趋势。“它是这个行业可以自主控制的，而且我建议要一直往下走。像云原生技术在互联网领域已经打磨得非常成熟了。但在极速场景下，行业是没办法直接‘抄作业’的，因此必须在这里投‘重兵’，必须去不断巩固和提升现有的成果，而且我觉得行业必须‘卷’起来。”

结语：撬动金融自主创新的飞轮效应

临近采访尾声，许欣芃特别提到了他对于金融信创的一点展望：随着自主创新逐渐转向更广泛的业务系统，而业务系统往往部署在云平台之上，自主创新云必将成为金融机构全面技术升级的基础和保障。

但是他也指出，对于广大中小型券商或者基金公司来说，本身IT运维人员就极其有限，让他们搞建设投入大、周期长的信息技术应用创新建设往往过于勉强，无论是资金还是时间都力有不逮。

“因此我认为，由监管部门牵头，提供一套自主可控的IT环境，可以由像恒生这样的公司来承担运维工作，不失为一种解决方案。券商就可以不用再关注底层的技术实现和落地，而更专注于如何给投资者增加财富。”如此一来，可以撬动金融自主创新的飞轮效应。

现实与理想之间，毕竟山遥路远。适逢黄金时代，相信在“让金融变简单”的使命驱策之下，恒生可以在信息技术应用创新这场恢弘的远征中越走越远。