一年过渡期结束，多家银行宣布下架智能通知存款产品。

2023年，监管部门下达通知，要求各银行从5月15日起控制通知存款和协定存款利率加点上限，并停办无需客户操作、自动滚存的通知存款。存量自然到期。

一年后，大河财立方记者走访郑州多家银行网点发现，多家银行按照原利率执行过渡期一年的政策，于5月15日正式下架智能通知存款产品，但保留了普通通知存款业务。部分银行还推出了利率相当的其他存款类产品作为替代。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，目前部分银行下架智能存款、调整大额存单等，有利于缓解银行负债成本。更重要的是，银行调整相关产品，有助于维护存款市场正常竞争秩序，减少高息揽储带来的影响。

今日执行，多家银行停办智能通知存款业务

记者梳理发现，自4月份以来，已有超过20家银行宣布下架智能通知存款产品，但大多数仍保留了普通通知存款业务。

“如果您购买的是1天通知存款产品，利率为0.25%，即使您存款超过7天或更长时间，支取时也是按照规定利率结息，不会自动滚存。”工商银行郑州某支行理财经理告诉记者，该行去年已下架智能通知存款产品，目前只有1天和7天普通通知存款，都是单利产品。

中信银行郑州某支行客户经理称，该行自5月14日起终止智能通知存款业务，已签订的协议继续生效并定期转存，转存的通知存款产品保持原利率不变，协议到期后不再续签。普通通知存款产品业务仍保留，客户需要自行设置结算时间。

“至少要持有7天，不足7天则按活期利率结算。”郑州银行某支行理财经理表示，该行目前有普通通知存款产品“郑薪宝”，利率为1.55%，5万元起存。若存满7天，则计息按支取日利率和相应存期计算；未存满提前支取的，按活期利率计算。

中原银行某支行理财经理称，该行1天和7天个人通知存款（优享版）年利率分别为0.7%和1.4%，客户购买产品时需要自行选择到账日期。若办理7天通知存款业务，以10万元为例，1个月利息约为117元。

随着“高息”智能通知存款产品下架，各家银行已准备就绪，推出了更有竞争力的产品吸引储户。

建设银行理财经理表示，智能通知存款产品已下架，现存利率不变，并推荐了“中德住房储蓄产品”。总体来看，利率均高于该行普通通知存款产品1.25%的利率。

“您可以考虑我行最新推出的‘随心享’存款产品，产品期限3个月，起存金额500元，利率为1.6%。”上述中信银行客户经理称。

光大银行理财经理称，该行自5月15日起停止运作“天天存”和“周周存”等通知存款产品，并推荐了该行另一款存款产品“季季存”，年利率为1.65%。

光大银行官网显示，“季季存”产品是一款具备自动转存功能的3个月定期存款，500元起存，签约成功后将根据相关协议自动存入、按季付息、随时支取。

净息差持续承压，下架高息存款产品有助于银行缓解负债成本。

通知存款又被称作“类存款”，其利率通常高于活期存款，期限也更灵活。不同于普通通知存款，智能通知存款会在月底，根据客户每日实际余额，自动为客户在每个时间段（余额低于5万元为分界线）选择1天或7天内最合适的类型，无需客户预先设定。

智能通知存款的自动滚存特性，实际上变相提高了存款利率，这无疑增加了银行的负债成本。

为了打击银行的高息揽储行为，2023年监管部门发布要求，国有银行通知存款利率自律上限为基准利率加10个基点，其他金融机构为基准利率加20个基点。根据当前1天通知存款0.8%、7天通知存款1.35%的基准利率计算，国有银行通知存款利率上限为：1天通知存款利率为0.9%，7天为1.45%；其他银行1天通知存款利率上限为1.00%，7天为1.55%。

高息智能通知存款产品下架的背后，是银行持续承压的净息差。

国家金融监督管理总局公布的《商业银行主要监管指标情况表（季度）》显示，2023年第一季度至第四季度，商业银行的净息差持续下降，分别为1.74%、1.74%、1.73%、1.69%。

在净息差持续收窄的情况下，银行业该如何应对？

周茂华建议，“就银行本身而言，通过持续优化资产负债结构，破解负债成本上升、净息差压力等问题。银行应根据存款市场实际情况，充分利用存款市场化调节机制，为存款利率合理定价，共同维护存款市场正常竞争秩序；提升普惠金融发展能力，加大实体经济薄弱环节、科创及绿色等重点新兴领域业务拓展；顺应市场需求，加大财富管理、零售等业务发展，稳步提升轻资产与轻资本业务比重，增强客户粘性，也有利于活期存款沉淀，降低综合负债成本；通过数字化技术引用，提升经营管理效率与风险能力，降本增效。”